¿Cómo te pueden asesorar?... si ni siquiera te conocen…
Hoy voy a hablarte del asesoramiento financiero o bancario que nos dan cuando vamos a solicitar un préstamo o a depositar dinero en una entidad bancaria.
Ya sabemos que la última crisis bancaria no les ha dejado muy buena fama y aunque se han esforzado en cambiar y a pesar de que, a través de distintos organismos oficiales (españoles y europeos), se ha regulado la formación que tienen que tener los profesionales de la banca, para poder asesorar a los clientes, siguen adoleciendo de una falta de conocimiento de los clientes, de forma exagerada. Si a esto le unimos, la dificultad de la gestión de las finanzas (o del dinero, en términos más coloquiales) de la mayor parte de la gente, con carencia total o casi total de conocimiento o educación financiera, estamos ante la tormenta perfecta para no saber dónde y cómo depositamos nuestro dinero o cuanto nos cuesta pedir prestado.
Lo que viene a continuación, tanto sirve para asesores como para clientes, porque es sobre el conocimiento de las personas y el saber que la gestión del dinero es emocional, se gestiona desde el ser no desde el hacer…
Lo primero que tenemos que saber es cuál es el contexto en el que nos encontramos, la situación económica del país, región, provincia, así como la situación de nuestra empresa en el mercado, evolución, seguridad de nuestro empleo o emprendeduría, etc.
Pasaríamos después a analizar cuál es nuestra situación actual: ingresos fijos, ingresos variables recurrentes, deudas, patrimonio actual,…
¿Tenemos visualizada nuestra situación futura? ¿Se nos incrementarán los gastos o disminuirán?, ¿tenemos previsión de mayores ingresos o por el contrario, disminuirán?, ¿qué hay de nuestra jubilación?,…
La distancia entre estas dos situaciones nos hace ver que hay una brecha que cubrir, con aprendizaje: ¿qué tenemos que cambiar de nuestra gestión actual del dinero para poder llegar a nuestra situación futura?
Aquí se hacen imprescindibles dos ayudas:
- Coach financiero, puedo que necesitemos de un acompañamiento para avanzar hacia la situación futura o ideal, pues nos permitirá conocer qué nos impide llegar a ella; si es el caso, descubrir lo que nos potencia y nos limita para avanzar y a partir de aquí, qué acciones tenemos que llevar a cabo para conseguir nuestro objetivo.
- Asesor financiero, una vez que sepamos lo que realmente queremos, es la mejor figura para que nos guíe en nuestras inversiones y/o necesidades de financiación pero sin dejar, nunca, de tomar nosotros las decisiones, de forma entendida y convencida.
Los siguientes pasos son el seguimiento de dichas inversiones y el feed back con nuestro coach financiero y con nuestro asesor financiero, para ver cómo vamos evolucionando y cómo evolucionan nuestra inversiones/financiaciones, de forma que vayamos consiguiendo el/los objetivos propuestos.
Confiar en nosotros mismos, en un coach financiero y en nuestro asesor financiero es una tríada de confianza que nos permitirá obtener el máximo rendimiento de nuestras inversiones/ financiaciones, de forma segura, sostenible y a futuro.
